MCC-код: чому кешбек monobank залежить від чотирьох цифр, а не від вивіски

Що таке MCC

MCC, Merchant Category Code, це код виду діяльності продавця за міжнародним стандартом ISO 18245. Кодів близько тисячі: 5411 супермаркети, 5812 ресторани, 4121 таксі, 5912 аптеки. Код призначає не магазин і не monobank, а банк-еквайр, який підключав термінал чи онлайн-оплату, і призначає раз, при реєстрації. Далі кожна покупка через цей термінал несе цей код, хай би що на касі пробили.

Звідси три наслідки, які видно в щоденних витратах:

Категорії кешбеку monobank це набори MCC. «Продукти» означає кілька десятків кодів на кшталт 5411 і 5499; «кафе і ресторани» це 5811–5814. Покупка з іншим кодом у категорію не потрапляє, і кешбеку за неї немає, навіть якщо у вивісці написано «Кафе».
Категорії у виписці банк теж ставить за кодом. Коли супермаркет раптом опиняється в «іншому», це не помилка застосунку, а термінал із кодом 5999 «роздріб, не класифікований».
Один продавець може мати кілька кодів. Каса в залі, кава на виніс, сайт і застосунок часто підключені різними еквайрами й під різними кодами. Та сама мережа дає кешбек у залі й не дає онлайн, або навпаки.

Коди, які трапляються найчастіше

Так ці коди зібрані у побутові категорії в застосунку «Витрати родини». Повний перелік довший, тут ті, що трапляються в українських виписках майже в кожного.

Категорія	Коди	Що ховається під ними
Продукти	`5411` `5499` `5441` `5462` `5451`	Супермаркети; «різні продуктові» це кіоски, крамнички біля дому, ринки; солодощі, пекарні, молочні
Кафе і ресторани	`5812` `5814` `5813` `5811`	Ресторани; фастфуд і кав'ярні; бари; кейтеринг. Доставка їжі буває під будь-яким із них, а буває і під «супермаркетом»
Таксі й транспорт	`4121` `4111` `4131` `4112`	Таксі; міський транспорт і метро; автобуси міжміські; залізниця
Паливо	`5541` `5542`	АЗС із магазином і автоматичні. Кава й хот-дог на заправці йдуть як «паливо»
Здоров'я і аптека	`5912` `8011` `8021` `8062` `8099`	Аптеки; лікарі; стоматологи; лікарні; лабораторії й медцентри
Одяг і взуття	`5651` `5661` `5691` `5621` `5611`	Одяг для всієї родини; взуття; чоловічий і жіночий одяг окремими кодами
Дитяче	`5641` `5945`	Дитячий одяг; іграшки. Але великі дитячі магазини часто зареєстровані як `5651` «одяг» або `5399` «різні товари»
Техніка	`5732` `5734` `5045`	Електроніка; софт і підписки на нього; комп'ютери
Комуналка і зв'язок	`4900` `4814` `4812`	Світло, газ, вода; мобільний зв'язок та інтернет; обладнання зв'язку
Розваги	`7832` `5815`–`5818` `7941` `7991`	Кіно; цифрові товари: музика, ігри, застосунки; спортивні клуби; музеї й атракціони
Подорожі й готелі	`4511` `4722` `7011` `3000`–`3999`	Авіа; турагенції; готелі; коди окремих авіакомпаній і готельних мереж
Готівка й перекази	`6011` `4829` `6012`	Банкомат; грошові перекази; фінансові установи. Кешбеку тут не буває ніколи
Ставки	`7995` `7800`–`7802`	Казино, букмекери, лотереї. У «Витратах родини» ця категорія окрема: тут сам факт операції важливіший за суму
Різне	`5399` `5999` `5311` `5965`	Універсальні й «некласифіковані» магазини, маркетплейси, інтернет-торгівля. Найчастіша причина «чому за це не було кешбеку»

Як подивитись код своєї покупки

У застосунку monobank. Відкрийте операцію, у подробицях є рядок із MCC. Це найшвидший спосіб перевірити конкретний магазин перед тим, як обирати категорію на місяць.
У виписці. Експорт у CSV з monobank містить колонку MCC для кожної операції. Саме з неї працює наш порадник кешбеку: він рахує витрати не за назвами магазинів, а за кодами, тобто так само, як банк рахує кешбек.
У «Витратах родини». Код показаний у картці кожної операції. Іноді там написано «MCC до уточнення банком»: для щойно проведених покупок остаточний код приходить пізніше, і категорія може змінитись за день-два.

Типові розбіжності між вивіскою і кодом

Дитячий магазин під кодом «одяг». Найпоширеніша пастка категорії «дитяче»: мережі з іграшками, одягом і візочками часто реєструють термінали як 5651 або 5399. Обравши «дитяче» за витратами в такому магазині, кешбеку ви не побачите.
Доставка їжі. Той самий сервіс може проходити як ресторан 5812, як кур'єрська служба або як супермаркет, залежно від того, хто продавець у чеку: заклад чи платформа.
Кіоск і крамничка біля дому. Код 5499 формально «різні продуктові», і в «продукти» він зазвичай входить, але не завжди: перевіряйте за фактичним кешбеком минулих місяців, а не за назвою категорії.
Оплата через посередника. Коли ви платите через платіжний сервіс або QR, продавцем для банку є посередник, і код може бути його, а не магазину. У виписці такі операції впізнаються за префіксом на кшталт «liqpay*» перед назвою.
Маркетплейси. Великі онлайн-майданчики майже завжди 5399 або 5999, незалежно від того, що саме ви там купили: підгузки, ноутбук чи корм для кота.

Чому це коштує грошей. Кешбек в обраній категорії нараховують до місячної стелі, тож помилка з кодом не просто «мінус кілька гривень». Обравши категорію, у якій ваші головні покупки насправді мають інший код, ви віддаєте весь місячний кешбек цієї категорії. За нашими вимірами на реальних виписках різниця між «обрав за звичкою» і «обрав за кодами» становить десятки гривень на місяць, тобто кілька сотень на рік за один дотик першого числа.

Що робити першого числа

Дивитись не на назви магазинів, а на кешбек, який кожна категорія реально давала вам у минулі місяці. Це і є перевірка кодів без ручного перебору операцій.
Перед вибором «дитячого», «одягу» чи «розваг» відкрити дві-три найбільші покупки цієї категорії і глянути їхній MCC у monobank.
Пам'ятати про стелю: категорія з великими витратами і низькою ставкою часто програє категорії з меншими витратами і високою ставкою.

Порадник на сайті робить це за 30 секунд за вашою CSV-випискою, у браузері, файл нікуди не надсилається.

Відкрити порадник кешбеку Яку категорію обрати у вересні

Коротко

MCC це код виду діяльності терміналу, а не магазину; призначає банк-еквайр раз і назавжди.
Кешбек і категорії у виписці рахуються за цим кодом, а не за вивіскою чи вмістом чека.
Змінити код клієнт не може; може лише знати його й обирати категорію з відкритими очима.